تامین مالی جمعی چیست؟

تامین مالی جمعی چیست؟

تامین مالی جمعی چیست؟

تأمین مالی جمعی (Crowdfunding) روشی نوین برای جذب سرمایه است که افراد یا شرکت‌ها با استفاده از حمایت جمعی، منابع مالی موردنیاز خود را تأمین می‌کنند. این فرآیند عمدتاً از طریق پلتفرم‌های آنلاین انجام می‌شود و کاربرد گسترده‌ای در حوزه‌های مختلف از جمله استارتاپ‌ها، پروژه‌های خیریه، تولید محصولات خلاقانه و تأمین هزینه‌های مختلف دارد. در این روش، متقاضی سرمایه ایده یا پروژه خود را معرفی کرده و سرمایه‌گذاران علاقه‌مند می‌توانند با مشارکت مالی، به تحقق آن کمک کنند. این مدل تأمین مالی به‌ویژه برای کسب‌وکارهای نوپا که به سرمایه‌گذاری اولیه نیاز دارند اما به منابع سنتی مانند بانک‌ها یا سرمایه‌گذاران خطرپذیر دسترسی ندارند، گزینه‌ای مناسب به شمار می‌رود.

اجزای اصلی تأمین مالی جمعی

متقاضی سرمایه (Project Creator): افراد یا شرکت‌هایی که برای تحقق یک پروژه یا توسعه کسب‌وکار خود به منابع مالی نیاز دارند.

سرمایه‌گذاران (Investor): اشخاص حقیقی یا حقوقی که با پرداخت مبالغی از یک پروژه حمایت می‌کنند و بسته به نوع تأمین مالی، ممکن است سود دریافت کنند یا مالک بخشی از سهام شوند.

 سکو تأمین مالی جمعی: پلتفرم‌های آنلاین که فرآیند جذب سرمایه را تسهیل می‌کنند. این سکوها قوانین و استانداردهای خاصی برای بررسی و انتشار پروژه‌ها دارند.

 بازدهی یا سود پیش‌بینی‌شده: در برخی مدل‌های تأمین مالی جمعی، سرمایه‌گذار در ازای تأمین بخشی از منابع موردنیاز، سود مشخصی را به‌صورت دوره‌ای (مثلاً سه ماهه) دریافت می‌کند.

انواع تأمین مالی جمعی

 بر پایه پاداش (Reward-Based): سرمایه‌گذاران در ازای مشارکت خود، محصول یا خدماتی را به‌عنوان پاداش دریافت می‌کنند. این مدل معمولاً در پروژه‌های خلاقانه و هنری مورد استفاده قرار می‌گیرد.

بر پایه اهدا (Donation-Based): در این مدل، افراد بدون انتظار دریافت سود یا بازگشت سرمایه، برای حمایت از اهداف خیریه یا اجتماعی به پروژه‌ها کمک می‌کنند.

 بر پایه سهام (Equity-Based): سرمایه‌گذاران با سرمایه‌گذاری در یک کسب‌وکار، سهام آن را دریافت کرده و در سود و زیان آن شریک می‌شوند. این مدل بیشتر برای استارتاپ‌ها و شرکت‌های نوپا جذاب است.

 بر پایه وام (Debt-Based): در این نوع تأمین مالی، سرمایه‌گذاران به پروژه‌ها یا شرکت‌ها وام می‌دهند و انتظار دارند اصل سرمایه خود را به همراه سود مشخصی دریافت کنند. این مدل بیشتر برای کسب‌وکارهایی که به تأمین مالی کوتاه‌مدت نیاز دارند مناسب است.

تأمین مالی جمعی با حذف واسطه‌های مالی سنتی، فرآیند جذب سرمایه را برای کسب‌وکارها و پروژه‌های نوآورانه ساده‌تر کرده و درعین‌حال به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد در طرح‌های متنوعی مشارکت داشته باشند. این روش نه‌تنها منابع مالی موردنیاز را فراهم می‌کند، بلکه به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا قبل از عرضه نهایی محصول یا خدمت، میزان تقاضا و علاقه بازار را ارزیابی کنند.